การซื้อบ้านหลังแรก

การซื้อบ้านหลังแรก เลือกยังไง ซื้อเงินสด หรือกู้ธนาคารดี?

การซื้อบ้านหลังแรก แน่ใจว่าน่าจะเป็นคำตอบของมนุษย์ที่ว่า ความฝันสูงสุดในชีวิตของคนเราเงินเดือนเป็นยังไง ? ที่เป็นแบบนี้ก็เพราะว่า ไม่ว่าจะเป็นบ้านข้างหลังไหนๆก็คือหนึ่งในต้นสายปลายเหตุ 4 สำหรับเพื่อการเลี้ยงชีพ ที่ไม่ว่าจะกี่ยุคกี่สมัย บ้านก็ยังเป็นบ้านพักผิงให้กับเราได้เสมอ ขณะเดียวกัน หลายๆคนยังอาจมองว่า การซื้อบ้าน ตอนแรกเป็นการลงทุนที่คุ้มมากกว่า รถยนต์คันแรก โอนที่ดิน โอนบ้าน เนื่องจากนับวันนานไป บ้านก็จะมีลัษณะทิศทางราคาปรับนิสัยสูงขึ้นเสมอ ซึ่งไม่เหมือนกับรถยนต์ ที่ยิ่งนานวันยิ่งมีลักษณะท่าทางค่าลดลงไปหลายครั้ง

รวมทั้งหากมองให้แง่ของเงินที่เป็นทรัพย์สมบัติหรือมรดกส่งต่อให้ลูกหลานได้ การซื้อบ้านหนแรกของเราในวันนี้ บางครั้งก็อาจจะกลายเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงที่นอกเหนือจากการที่จะเป็นสินทรัพย์มรดกให้ลูกหลานได้มีที่อยู่ที่อาศัยแล้ว อาจกลายเป็นเงินทองแพงสูงขึ้นไปเรื่อยสำหรับตอนของลูกหลานในอนาคตก็เป็นได้

เมื่อเราได้รู้ถึงคุณลักษณะเด่นหรือคุณค่ากันแล้ว ฉะนั้น อย่าได้รอช้า บ้าน ไปเรียนรายละเอียดที่น่าจะรู้เกี่ยวกับบ้านข้างหลังแรกกันมองดูเสียหน่อยว่า บ้านของเรานั้น ประสงค์ซื้อเพราะเป้าหมายใดกันบ้าง ? แล้วก็เพื่อท่านผู้อ่านสามารถทำการบ้านก่อนว่าจะซื้อบ้านต้องรู้อะไรบ้าง? เพื่อการซื้อบ้านหนแรกเป็นไปได้ง่ายมากยิ่งกว่าเดิม รวมทั้ง ขั้นตอนซื้อบ้านและท้ายที่สุด เราอาจไม่สามารถที่จะซื้อบ้านได้ ถ้าเราไม่มีการตระเตรียมด้านเงินทุนที่ดี เรื่องราวของบ้านข้างหลังแรกทั้งมวลมีรายละเอียดดังนี้

ขั้นตอนที่ 1 : ตรวจเป้าหมาย การซื้อบ้านหลังแรก ?

ไม่ว่าใครก็ตามที่กำลังจะซื้อบ้านข้างหลังแรก ก็เพื่อต้องการจะมีบ้านเป็นของตนเอง ซึ่งจะสร้างความชื่นชมและก็เห็นถึงการเจริญรุ่งเรืองเป็นลำดับขั้นตอนของชีวิตได้ แม้กระนั้นก็อย่าลืมว่า เว้นแต่ว่าเราจะซื้อบ้านเพื่อจุดมุ่งหมายของการมีบ้านเป็นของตนเองแล้ว ทดสอบถามตัวเองอีกครั้งเพื่อได้เป้าหมายของการซื้อบ้านจริงๆว่าการซื้อบ้านหนแรกนี้จะเป็นอะไรไปอีกบ้าง ยกตัวอย่างง่ายๆอย่างเช่น

เราอยากได้มีบ้านเป็นของตนเองข้างหลังแรก เพื่อรอบรับการแต่งงานสร้างครอบครัวใหม่

จำเป็นต้องบอกว่าสำหรับใครที่ต้องการซื้อบ้านด้วยวัตถุประสงค์นี้ ต้องมีเรื่องที่จะต้องพินิจพิเคราะห์ที่เกิดขึ้นมาจากการยินดีของทั้ง 2 ข้าง ซึ่งก็คือ ข้างผู้ชายรวมถึงข้างหญิง Sale Villas Phuket ซึ่งเวลานี้เรามักแลเห็นการเริ่มต้นสร้างครอบครัวของคนยุคนี้เป็นลักษณะของการร่วมด้วยช่วยเหลือซึ่งกันและกัน

นั้นก็มีความหมายว่า ทั้งข้างชายและก็ข้างหญิงขอสินเชื่อบ้านร่วมกัน หรือที่เรียกว่าการกู้ร่วม ช่วยเหลือเจือจานกันผ่อนจ่ายด้วยกัน อื่นๆอีกมากมาย เพราะฉะนั้น ถ้าหากใครที่เริ่มจะมีบ้านข้างหลังแรกด้วยเป้าหมายนี้

ทดสอบพูดคุยกันอย่างตั้งใจกันมองดูเสียก่อน ว่าพร้อมจะขอสินเชื่อบ้านก้อนโตแล้วหลังจากนั้นก็หน้าที่รับผิดชอบหนี้ระยะยาวแล้วหรือไม่ หากทุกๆสิ่งทุกๆอย่างเป็นไปได้ดี แน่ใจว่าโอกาสนี้จะเป็นจุดเริ่มแรกที่ดีของการซื้อบ้านข้างหลังแรกของเราอย่างแน่นอน

เรามุ่งมาดปรารถนามีบ้านข้างหลังแรก เพราะว่าครอบครัวมีขนาดใหญ่ขึ้น

แน่ใจว่านี่น่าจะเป็นอีกหนึ่งเหตุผลสำคัญ บ้านหลังแรก ธอส ของการซื้อบ้านครั้งแรกด้วยเหตุว่าผู้คนจำนวนไม่ใช้น้อยที่พอเพียงดำเนินงานมาใหม่ๆการจะซื้อบ้านข้างหลังแรกไม่ใช่เรื่องง่าย ด้วยระดับราคาบ้านเดี่ยวที่สามารถเรียกได้เลยว่าสูงไม่น้อยในช่วงเวลานี้ อาจจะเป็นผลให้ความรู้ความเข้าใจในการผ่อนชำระหนี้คืนแบงค์เป็นไปได้ยาก

ทางออกส่วนใหญ่ที่เราประสบพบเห็น ก็เลยเป็นเรื่องของการเช่าพัก หรือยังบางครั้งอาจจะเลือกพักที่บ้านของบิดามารดา หรือก็บางครั้งอาจจะเลือกซื้อคอนโดมิเนียมอยู่ไปก่อนมากกว่าตามประสาไลฟ์สไตล์ยุคใหม่ในยุคนี้ ก็เลยไม่เอะใจถ้าเกิดคู่สมรสยุคใหม่จะเลือกซื้อห้องพักเป็นเรือนหอไปก่อน เนื่องด้วยอยู่ในความรู้ความเข้าใจที่ผ่อนชำระได้นั้นเอง

ถึงแม้ว่าการอาศัยในห้องชุดนั้นก็จำต้องเห็นด้วยเอ่ยถึงขนาดห้องที่ถูกจำกัด บางครั้งก็อาจจะเป็นขนาดที่ไม่เหมาะสมรองรับกับการขยายครอบครัวอย่างการมีลูกในอนาคต โดยเหตุนั้น หากแม้เราเป็นคู่ควงที่กำลังมีบ้านข้างหลังแรกเพื่อรองรับครอบครัวที่กำลังขยาย มีพื้นที่ให้ลูกวิ่งเล่นภายในรั้วบ้านได้ ก็เลยเป็นเรื่องดีไม่น้อย

ขั้นตอนที่ 2 : เลือกสถานที่ การซื้อบ้านหลังแรก ที่เหมาะสมกับเรา ?

จำต้องทำความเข้าใจก่อนว่า บ้านเป็นทรัพย์สินที่ขยับไม่ได้ ดังนี้ถึงแม้ตกลงปลงใจซื้อไปแล้ว บ้านจะอยู่ที่ตรงนั้นไปทั้งชีวิต โดยเหตุนั้นการตัดสินใจซื้อซื้อบ้านหนแรกในชีวิตก็เลยจะต้องนึกถึงทำเลที่ตั้งของบ้านด้วย แล้ววิธีการเลือกทำเลที่ตั้งควรเป็นอย่างไร ? เราพบได้มากเห็นการเลือกทำเลบ้าน แบ่งได้ ข้อง่ายๆดังนี้

• เลือกสถานที่ใกล้บ้านของบิดามารดา เราถูกใจเห็นการเลือกสถานที่ลักษณะนี้เสมอๆนั้นก็เพราะเพื่อความสบายสำหรับการดูแลบิดามารดายามแก่เฒ่า ถึงแม้เกิดเหตุร้ายหรืออุบัติเหตุจะได้เข้าไปช่วยเหลือได้ทัน
• เลือกสถานที่ที่สบายในการเดินทางไปทำงาน ซึ่งก็เป็นเรื่องจำเป็นไม่น้อยในชีวิตจริง การมีบ้านข้างหลังแรกก็เลยถูกใจอยู่บนทำเลติดถนนใหญ่ ใกล้ทางด่วน หรือใกล้ระบบขนส่งสาธารณะ ทั้งผองนี้ก็เพื่อสมาชิกครอบครัวเดินทางได้สบายตามหน้าที่ที่จะต้องรับผิดชอบของตน
• เลือกทำเลบริเวณแวดล้อมด้วยเครื่องมือและอุปกรณ์สำหรับช่วยในด้านสำหรับอำนวยความสะดวกครบ ไม่ว่าจะเป็น โรงหมอ เพื่อรองรับอาการป่วยหรือเรื่องด่วนต่างๆหรือจะเป็นตลาดหรือห้าง เพื่อเป็นสถานที่ใช้สอย หาซื้อของกินเข้าบ้าน หรือจะเป็น สถานที่เรียน เพื่อนรองรับการเรียนของลูกที่ไม่ต้องเดินทางไกลจากบ้านมากเกินไป อื่นๆอีกมากมาย

ขั้นตอนที่ 3 : เลือกพวกบ้านหลังแรกที่มุ่งหมายซื้อ ?

บ้านข้างหลังแรกของเราจะเกิดขึ้นได้ จำเป็นต้องทราบก่อนว่า เราต้องการบ้านประเภทไหน โดยส่วนมากแล้วสามารถแยกเป็นชนิดและประเภทบ้านออกเป็น 2 ประเภทหลักเป็นบ้านโครงการแบ่งสันปันส่วน หรือก็เรียกง่ายๆว่าเป็นบ้านใหม่จากโครงการที่ยังไม่เคยมีคนอยู่อาศัยมาก่อน Pool villas แน่นอนว่าลักษณะเด่นของซื้อบ้านหนแรกประเภทนี้

เป็นความใหม่ของบ้านที่พึ่งพิงสร้างเสร็จ ก็เลยไม่จำเป็นที่จะต้องมาวิตกกังวลหรือกลุ้มใจประเด็นการปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมใดๆเนื่องจากว่าบ้านของแนวทางแบ่งสันปันส่วนเหล่านี้จะมีการรับรองตามอายุที่กำหนดจากทางกลยุทธ์ให้ไว้แล้ว แต่ข้อเสียของการซื้อบ้านข้างหลังแรกพวกนี้ก็คือระดับราคาหมู่บ้านจัดสรร ที่บางครั้งก็อาจจะสูงกว่าบ้านมือสองป้ายติดประกาศขายในทำเลเดียวกัน

ขั้นตอนที่ 4 : เลือกประเภทเงินทุน ที่ใช้ซื้อบ้านหลังแรก?

ควรต้องบอกเลยว่าการซื้อบ้านหนแรกไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้านด้วยเงินสดหรือการซื้อบ้านด้วยการขอสินเชื่อบ้าน ล้วนต้องมีการสำรวจตนเองเรื่องงบประมาณที่ใช้เพื่อการซื้อบ้านตอนนี้ ว่าแต่ว่าการซื้อบ้านแต่ละตัวอย่างนั้นเกี่ยวโยงกับงบประมาณในการซื้อบ้านอย่างไร มาหาคำตอบกันต่อเลย

ถึงแม้เป็นกรณีซื้อบ้านข้างหลังแรกด้วยเงินสด

ก็จะเป็นการจ่ายเงินก้อนโตครั้งเดียวแล้วจบไป โดยก้อนเงินโตนี้ ก็เลยจะมาจากเงินออมของตนเองที่ได้สะสมไว้มาเนินนาน ด้วยเหตุผลดังกล่าว ถ้าเกิดเราจะซื้อบ้านด้วยเงินสด ก็เลยจึงควรถามว่าเรามีเงินออมสูงมากพอที่จะเป็นงบประมาณสำหรับการซื้อบ้านหนแรกแล้วหรือยัง ?

สำหรับคนใดกันแน่ที่คิดว่ายังไงก็คงไม่สามารถที่จะซื้อบ้านตอนแรกด้วยเงินสดได้ ก็ไม่ต้องเศร้าสร้อย เพราะเหตุว่ายังมีอีกหนึ่งทางสำหรับการหาเงินทุนมาซื้อบ้านข้างหลังแรกในตอนนี้ หมายถึง การขอสินเชื่อบ้าน นั้นเอง

หากเป็นกรณีซื้อบ้านครั้งแรกด้วยการขอสินเชื่อบ้าน

แน่นอนว่าวิธีนี้จะก่อให้เราไม่ต้องเสียเวล่ำเวลาเก็บเงินออมอีกทั้งจำนวนเพื่อเป็นงบประมาณราวสำหรับในการซื้อบ้าน เนื่องมาจากเราสามารถทำเรื่องขอสินเชื่อบ้าน หรือพูดง่ายๆว่าเป็นการเอาเงินแบงค์ไปซื้อบ้านหนแรกก่อน แล้วพอหลังจากนั้นก็ค่อยมาผ่อนจ่ายคืนที่ข้างหลังนั่นเอง

ซึ่งการซื้อบ้านข้างหลังแรกด้วยแนวทางแบบนี้ ส่วนใหญ่แล้วยังคงควรต้องใช้เงินออมของเราเข้ามาเกี่ยวข้องบ้างราว 10-20% ของราคาบ้าน

เพื่อเป็นเงินวางดาวน์กับทางโครงการบ้านหรือเจ้าของบ้าน ก่อนจะเราจะไปทำเรื่องขอสินเชื่อบ้านกับทางแบงค์ อธิบายง่ายๆเป็นต้นว่า เราจะซื้อบ้านตอนแรก ราคา 3 ลบ. สมมุติว่าเราเราควรจะมีเงินออมเพื่อใช้วางดาวน์กับทางแนวทางราว 20%ของราคาบ้าน ก็จะเป็นจำนวนเงินคร่าวๆ 600,000 บาท ภายหลังก็จะทำเรื่องขอสินเชื่อแบงค์ด้วยวงเงิน 2,400,000 ลบ. นั่นเอง

แต่การซื้อบ้านด้วยวิธีการขอสินเชื่อบ้านนี้ นอกจากเราจะต้องมีเงินออมจำนวนหนึ่งเพื่อเป็นเงินดาวน์กับทางโครงการแล้ว เมื่อสินเชื่อบ้านผ่านอนุมัติ เราจะมีหน้าที่รับผิดชอบผ่อนหนี้หนี้ทุกๆเดือนเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี อีกด้วย ด้วยเหตุนี้ นอกจากเราจำเป็นต้องตรวจเงินออมแล้ว

ควรจะมีการสำรวจเรื่องการเงินในส่วนของรายได้ที่เรียกว่า “รายได้” และส่วนของค่าครองชีพที่เรียก “ค่าใช้สอย” ในแต่ละเดือนของเราอีกด้วย ซึ่งเป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่จะส่งผลไปยังงบประมาณบ้านข้างหลังแรกที่เรากำหนดไว้ด้วย

ขั้นตอนที่ 5 : ขั้นตอนขอสินเชื่อบ้านข้างหลังแรก

ภายหลังที่เราเดินทางหาบ้านข้างหลังแรกมาครบ 4 ขั้นตอนแล้ว แน่ใจว่าเราจะพบว่าการซื้อบ้านครั้งแรกของเราบนสถานที่ที่เราต้องการ ในระดับราคาที่เราสามารถผ่อนจ่ายได้เป็นระเบียบเรียบร้อยแล้ว ก็กำลังจะถึงขณะสำคัญอย่างการขอสินเชื่อบ้าน และก็เพื่อคุณผู้อ่านได้ทราบเรื่องตามรูปการณ์ของสินเชื่อจริงๆในรายละเอียดต่างๆข้อมูลที่เราจำเป็นต้องรู้เบื้องต้น 4 อย่างดังนี้

วงเงินกู้

เป็น วงเงินที่แบงค์จะอนุมัติว่าจะปล่อยเงินให้เรานำไปซื้อบ้านข้างหลังแรกมากน้อยแค่ไหน โดยมากจะคิดตามราคาหลักประกันหรือก็คือบ้านที่เรากำลังจะซื้อนั่นเอง โดยส่วนมากจะอนุมัติวงเงิน 70%-95% ของราคาบ้าน ดังเช่น การซื้อบ้านครั้งแรกของเราแพง 1 ล้านบาท วงเงินกู้ที่แบงค์จะอนุมัติให้เราจะอยู่ราว 7 – 9.5 แสนบาท อื่นๆอีกมากมาย

บางแบงค์ถูกใจอนุมัติวงเงินกู้เป็นเปอร์เซ็นต์ลดน้อยลงเมื่อราคาบ้านสูงขึ้น อย่างเช่น สินเชื่อบ้านบัวหลวง ถ้าเกิดเป็นบ้านระดับราคาต่ำลงยิ่งกว่า 10 ล้านบาทอาจอนุมัติวงเงิน 95%ของราคาบ้าน แต่อาจบ้านข้างหลังแรกที่เราต้องการขอสินเชื่อราคาสูงสูงเกิน 10 ล้านบาทขึ้น แบงค์จะอนุมัติสินเชื่อ 80% ของราคาบ้าน อื่นๆอีกมากมาย

ระยะเวลาผ่อนชำระ

ซึ่งก็คืออายุกติกาเงินกู้ยืมนั้นเอง โดยมากมักเจาะจงช่วงผ่อนหนี้นานสุด 30 ปี แต่เมื่อรวมกับอายุผู้กู้จึงควรไม่เกิน 65 ปี ดังเช่น นาย กรัม ทำเรื่องกู้ซื้อบ้านตอนเวลา 50 ปี ก็เลยเหลือระยะเวลาแค่เพียง 15 ปี เท่านั้นเองก็จะแก่ครบ 65 ปี ด้วยเหตุดังกล่าวขณะผ่อนหนี้สูงสุดของนาย กรัมซึ่งก็คือ15 ปี อื่นๆอีกมากมาย

อัตราค่าดอกเบี้ย

จำเป็นต้องพูดว่าแต่ละแบงค์จะคิดดอกเบี้ยบ้านแตกแตกต่างกัน ด้วยเหตุผลดังกล่าว หนทางที่ง่ายที่สุดเป็นการเดินเข้าพบรือกับทางเจ้าหน้าที่รัฐแบงค์ได้เลย เมื่อได้อัตราดดอกบ้านของแต่ละแบงค์ก็เลยทดสอบเอามาเปรียบเทียบคิดว่าแบงค์ไหนมีอัตราค่าดอกเบี้ยน่าสนใจมากที่สุดนั้นเอง

เอกสารสำหรับการขอสินเชื่อ

เป็นสิ่งสำคัญมากมายก่ายกองในการยื่นของสินเชื่อเพื่อทางแบงค์จะได้นำไปวิเคราะห์ความน่าไว้วางใจของเราก่อนจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อนั้นเอง ฉะนั้น เอกสารสำคัญที่ใช้ในการยื่นกู้ จะประกอบไปด้วย เอกสารที่แสดงข้อมูลส่วนตัวผู้ขอสินเชื่อ อาทิเช่น

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือสำเนาบัตรเจ้าหน้าที่รัฐ / รัฐวิสาหกิจ , สำเนาทะเบียนบ้าน , ใบแปลงชื่อ-ชื่อสกุล (ถ้ามี)
• กรณีสมรสสมัครสมาชิก – สำเนาทะเบียนสมรส(หากว่ามี), กรณีสมรสไม่ลงบัญชี – หนังสือรับประกันสถานภาพสมรสจากลูกค้า หรือสำเนาทะเบียนบ้าน / ใบเกิดของลูก(หากว่ามี)
• กรณีหม้าย – ใบแสดงหลักฐานการแยกทาง หรือใบแจ้งความร้างลากับแฟน หรือใบมรณะบัตรคู่สมรส อื่นๆอีกมากมาย
• และเอกสารที่แสดงถึงฐานะด้านการเงินของเรา เป็นต้นว่า สลิปค่าตอบแทนรายเดือนตอนนี้ 1 เดือน หรือ หนังสือรับรองค่าตอบแทนรายเดือน (อายุไม่เกิน 3 เดือน) / สลิปโบนัส, เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) ขั้นต่ำ 6 เดือนย้อนไป ,50 ทวิ แสดงรายได้ในตอน 6 เดือนย้อนไปเป็นอย่างน้อย อื่นๆอีกมากมาย
• รวมทั้งเอกสารที่ชี้เฉพาะบ้านข้างหลังแรกที่เราต้องการซื้อ เป็นต้นว่า สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3 / นส.3ก หรือหนังสือแสดงผู้ครอบครอง พร้อมสารบัญจดทะเบียนทุกหน้า อื่นๆอีกมากมาย

เมื่อได้เอกสารกลุ่มนี้ครบเรียบร้อยแล้ว ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้เลยในทันทีทันใด นอกเหนือจากเรื่องบ้านข้างหลังแรกแล้ว เรายังมีบทความเกี่ยวกับการกู้ยืมซื้อคอนโด รวมทั้งบ้าน รวมทั้งบทความแนะนำทาวน์โฮมที่น่าสนใจ ในเขตต่างๆรวมทั้งรีวิวคอนโดกลยุทธ์ใหม่ๆน่าสนใจให้เพื่อนๆได้รอคอยติดตาม Phukets

พร้อมอัพเดทเทรนด์ในแวดวงอสังหา ให้เพื่อนพ้องๆได้รู้ก่อนคนไหนกัน บทความหน้าเราจะเอาวิชาความรู้ดีๆอะไรมาฝากกันอีก อย่าลืมติดตามกันไว้นะคะ

อ่านเพิ่มเติม: POOL VILLA PHUKET. SALE VILLA. Villas Phuket. Phuket Property. Pool Villa.